Банкротство физических лиц. Какие последствия ждут должника?

В июле этого года был принят следующий №298-ФЗ. Вводится внесудебная процедура банкротства. Закон позволяет гражданам с задолженностью менее 500 000 рублей быть признанными финансово несостоятельными без решения суда.

Следует понимать, что упрощенная процедура не означает отсутствие последствий личного банкротства. Они должны быть точно такими же, как и в случае обычной процедуры несостоятельности, которая вытекает непосредственно из положений Кодекса о банкротстве. № 127-ФЗ, статья 223.6 (пункт 5). (26.10.2002). Давайте подробнее рассмотрим последствия личного банкротства.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Во-первых, было бы полезно привести полный перечень последствий личного банкротства в 2020 году. Он содержится в Статья 213.30. (Ссылки на отдельные статьи в нижеследующем тексте относятся к № 127-ФЗ.). На первый взгляд, ничего страшного в этом списке нет, особенно — с учетом того, что все долги гражданина списываются. Перечень содержит такие последствия неплатежеспособности физического лица с указанием их продолжительности.

• Кредиторы должны быть предупреждены о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет).
• Процедура не может быть повторена (5 лет).
• Запрет занимать должности в руководстве или влиять на принятие управленческих решений в страховых компаниях, инвестиционных, паевых и негосударственных пенсионных фондах, микрофинансовых организациях (5 лет)
• Запрет на управление юридическими лицами или влияние на принятие управленческих решений (3 года)
• Запрет на занятие руководящих должностей в кредитно-финансовых учреждениях.

Перечисленные меры будут введены только после завершения процедуры, когда человек будет официально признан банкротом. Однако во время процедуры действует большое количество дополнительных ограничений — текущих, которые гораздо строже и заслуживают более детального рассмотрения.

Запрет на распоряжение имуществом

Наиболее важные ограничения, налагаемые на должника после начала производства, связаны с запретом на распоряжение собственным имуществом. Они зависят от следующих факторов Статья 213.11. Во-первых, это касается невозможности распоряжаться имуществом, стоимость которого превышает 50 000 рублей. Это требование относится как к покупке, так и к продаже любого актива, включая недвижимость, транспортные средства, доли в обществе с ограниченной ответственностью, ценные бумаги и т.д. Некоторые сделки требуют согласия доверительного управляющего. К ним относятся.

• Принятие или предоставление займов и кредитов.
• Передача долгов.
• Передача активов в траст или залог.
• Любая операция по текущему счету, за исключением специальных открытых счетов с лимитом 50 000 рублей.

Некоторые операции должника прямо запрещены — независимо от того, разрешены они управляющим или нет. К ним относятся.

• Открытие имущественного депозита.
• Оплата акций.
• Покупка акций или долей в обществе с ограниченной ответственностью
• Совершение дарения или другой безвозмездной сделки.

Ограничения на этапе реализации

Если соглашение между должником и кредиторами не достигнуто или оно отменено судом на этапе реорганизации, возбуждается исполнительное производство, и должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению следующего набора ограничений, среди прочих.

• Передача банковской карты доверенному лицу.
• Запрет на открытие или закрытие личных счетов.
• Запрет на распоряжение средствами, находящимися на счетах и во вкладах
• Запрет на любые действия, связанные с имуществом, независимо от его стоимости.
• Запрет на выплату долгов или выполнение других обязательств перед должником — все эти действия осуществляются исключительно доверительным управляющим.

Банкроту разрешается получать и отчуждать половину своей зарплаты или другого фиксированного дохода (пенсии, пособия). При наличии иждивенцев эта сумма может быть увеличена.

Запрет на выезд за пределы РФ

Другая ограничительная мера накладывается на должника по решению суда. Это запрет на выезд из страны. Данное ограничение не является обязательным и вводится при наличии оснований. Она действует до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Если у должника есть имущество

Введение этапа реализации имущества означает, что все активы должника, обнаруженные администратором несостоятельности, включаются в состав имущественной массы несостоятельности. Они продаются с аукциона, а вырученные средства распределяются между кредиторами. Только две категории активов исключаются из имущественной массы при банкротстве.

• Активы до 10 000 рублей. — Имущество, которое исключается по решению суда по заявлению заинтересованной стороны.
• Имущество, не подлежащее конфискации в рамках процедуры банкротства. Перечень такого имущества устанавливается законом. Имеет смысл рассмотреть его более подробно.

Имущество, не подлежащее изъятию

Согласно положениям № 127-ФЗ о формировании конкурсной массы, перечень имущества, не подлежащего аресту, определяется следующим образом Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (от 14.11.2002, текущая версия принята 8.12.2020). Она включает в себя.

• Отдельное жилище, которое может быть комнатой, квартирой или частным жильем. Другими обязательными условиями являются отсутствие других жилых помещений и отсутствие ипотеки.
• Участок земли, на котором расположено жилище, упомянутое в пункте выше. Важное замечание: Согласно действующему законодательству, земля также считается недвижимостью.
• Бытовые товары в рамках набора предметов, необходимых для нормальной жизни. Сюда входят посуда, мебель, средства гигиены и т.д. Предметы роскоши и антиквариат не входят в эту категорию имущества.
• Личные вещи. Это одежда, обувь и другие предметы личного пользования, которые не считаются предметами роскоши.
• Активы, используемые в профессиональной деятельности. Их стоимость не должна превышать 100-кратный размер минимальной заработной платы. Предметы этой группы включают оборудование, личные транспортные средства, машины, инструменты и т.д.
• Посадочные материалы, необходимые для использования в следующем сельскохозяйственном сезоне.
• Предметы, используемые для выпаса скота.
• Продукты питания, общая стоимость которых ограничена прожиточным минимумом для должника и каждого из его иждивенцев.
• Топливо, для отопления и приготовления пищи в доме.
• Имущество, необходимое должнику в результате его инвалидности. К таким предметам относятся транспортные средства, инвалидные коляски, костыли, приспособления для ходьбы и подобные предметы.

Сделки за последние три года

Отвечая на вопрос о том, каковы последствия личной несостоятельности, важно учитывать интересы всех участников процесса. Например, последствия для кредиторов обычно негативные, так как списывается часть долгов, иногда очень значительная. Однако есть и явные преимущества. Помимо взыскания хотя бы части долга, это также возможность оспорить сделки, совершенные банкротом в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Это право предоставлено ст. 213.32. На практике это право часто используется, когда обнаруживается, что активы должника были незаконно присвоены или иным образом недобросовестно использованы.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Перечисление многочисленных ограничений не должно заслонять основные правовые последствия личной неплатежеспособности. В этом заключается одно из явных преимуществ процедуры, а именно в освобождении от всех или большинства долгов должника, которые не покрываются продажей имущества. Прощение долга основано на следующих положениях Статья 213.28 (пункт 3). Она не распространяется, в частности, на несколько видов долгов.

• Текущие платежи.
• Алименты и связанные с ними штрафы.
• Выплата компенсации за моральный вред.
• Выплата заработной платы (должнику-работодателю).
• Другие обязательства, которые не могут быть отделены от личности должника.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Рассмотрение этого вопроса было бы неполным без перечисления последствий личной несостоятельности для родственников должника. На них не распространяются вышеуказанные ограничения. Однако в случае общинного имущества последствия признания должника финансово несостоятельным могут серьезно сказаться и на его родственниках.

Во-первых, и это самое главное, это имущество, приобретенное совместно супругами и во время брака. При этом не только положения № 127-ФЗ, но и действующая редакция Семейный кодекс. Статья 34 Семейного кодекса предусматривает, что все имущество, приобретенное в период брака, считается общей собственностью супругов. Это приводит к двум неприятным моментам для супруга-банкрота.

Первая — это возможность принудительного раздела общего имущества, которая исходит непосредственно из Статья 38 (пункт 1) Закона о семье. Ситуация становится особенно сложной, когда речь идет о квартире, если она не является единственным жильем. В этом случае имущество включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После этого доля должника переходит к кредитору, а доля другого супруга возвращается в виде денег. Очевидно, что такое развитие событий не только вызывает массу бытовых неудобств, но и часто сопровождается серьезными финансовыми потерями. Все вышесказанное может быть распространено на любое другое совместное имущество супругов.

Вторым недостатком является признание совместных долгов обоих супругов. Это возможно, если средства, полученные от кредиторов и изъятые у мужа или жены, были использованы на нужды всей семьи. В этом случае в конкурсную массу включается личное имущество как мужа, так и жены. Правила достижения этой меры определяются следующими факторами Статья 45 (пункт 2) SC. влияние личного банкротства на других родственников должника обычно связано с долей в общем имуществе. Она подлежит распространению и последующей продаже на аукционе.

Присутствие постороннего человека, купившего акцию, не является хорошей приметой. Самый простой способ понять юридические последствия гражданского банкротства для всех вовлеченных сторон — обратиться за профессиональной консультацией. Наши специалисты готовы предоставить исчерпывающие консультации по любым возникающим вопросам.